iDeCoと年金の違いについて知っておくべきポイントは？

iDeCoと年金の違いとは？

1. iDeCoとは何か？

iDeCo（イデコ）は、個人型確定拠出年金の略称です。あなたが自分で積み立てる年金制度で、主に老後の資産形成を目的としています。通常の年金制度とは異なり、自分のペースで資産を増やすことができるのが特徴です。掛金は税制優遇が受けられるため、節税効果も期待できます。

iDeCoは、20歳以上60歳未満の日本在住者なら誰でも加入可能です。積立てた資金は、運用商品の選択肢の中から選び、運用することが求められます。運用の成果によって受取金額が変動するため、リスクを取ることが必要になります。

2. 年金制度とは？

日本の年金制度は、主に公的年金と私的年金に分けられます。公的年金は、国が運営するもので、あなたが将来受け取る年金の基本となります。主に、国民年金（基礎年金）と厚生年金の2つがあります。

国民年金は、すべての国民が加入することが義務付けられており、基本的な生活を支えるためのものです。一方、厚生年金は、会社に勤める人が加入する年金で、給与に応じた額が支給されます。これらの公的年金は、定額で支給されるため、安定した収入源となりますが、将来的な受給額には限界があります。

3. iDeCoと年金の違い

iDeCoと年金制度には、いくつかの重要な違いがあります。あなたが理解しやすいように、以下のポイントでまとめてみました。

• 運用の自由度: iDeCoは自分で運用商品を選ぶことができるのに対し、年金制度は国や企業が運用を行います。
• 受取時期: iDeCoは原則60歳以降に受け取れるのに対し、年金制度は一定の条件を満たせば早期に受け取ることも可能です。
• 税制優遇: iDeCoは掛金が全額所得控除の対象となり、運用益も非課税ですが、年金制度はそのような優遇はありません。
• 資産形成の目的: iDeCoは老後資金の準備に特化しているのに対し、公的年金は生活の基盤を支える役割があります。

4. iDeCoのメリットとデメリット

iDeCoには、いくつかのメリットとデメリットがあります。あなたが選択する際の参考にしてください。

• メリット:
  • 税制優遇があるため、節税効果が期待できる。
  • 自分のペースで資産を増やすことができる。
  • 運用商品を選べる自由度が高い。
• デメリット:
  • 原則として60歳まで引き出せないため、流動性が低い。
  • 運用リスクがあるため、元本保証がない。
  • 手数料がかかる場合がある。

5. 年金制度のメリットとデメリット

年金制度にも同様にメリットとデメリットがあります。

• メリット:
  • 安定した収入源となるため、生活基盤が確保される。
  • 公的な制度なので、信頼性が高い。
  • 掛金が自動的に引き落とされるため、計画的な資産形成が可能。
• デメリット:
  • 受取額が限られているため、生活水準を維持するのが難しい場合がある。
  • 年金制度は将来的に制度変更のリスクがある。
  • 税金負担があるため、手取り収入が減少する。

投資初心者がつみたてNISAとiDeCoのどっちを選ぶべきかについて詳しい解説はコチラ

まとめ

iDeCoと年金制度の違いを理解することは、あなたの将来の資産形成において非常に重要です。iDeCoは自分で運用する自由度が高い一方で、リスクも伴います。年金制度は安定した収入源ですが、受取額には限界があります。あなたのライフスタイルや将来の目標に応じて、どちらが適しているかを考えてみてください。将来のために、早めに対策を講じることが大切です。